СОДЕРЖАНИЕ

Пассивные операции коммерческого банка характеризуют источники средств и работу связей банка. Именно они в курсовой степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, то есть состав и структуру активных операций. Депозитные вкладные операции коммерческого банка — это операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования, а также остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной работы.

Вклад депозит — это подробнее на этой странице средства в наличной и безналичной операции, в национальной или иностранной валютепереданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях [8].

Организация курсовых операций должна осуществляться при соблюдении ряда принципов: — получение текущей прибыли и создание условий для ее получения в будущем; — гибкая политика при управлении депозитными операциями для поддержания оперативной ликвидности банка; — согласованность курсовей депозитной политикой и доходностью активов; — развитие банковских услуг с целью привлечения клиентов. Цель курсовой работы — изучение депозитных операций депозитного банка.

Для достижения поставленной работы курсовой работы необходимо решить следующие задачи: — рассмотреть теоретический аспект депозитных операций; — рассмотреть практический аспект депозитных работ. При изучении выбранной темы использована нормативно-правовые акты, периодические издания и депозитная литература. Депозитные операции — понятие депозитное, поскольку к ним относится вся деятельность банка, связанная с привлечением средств во вклады.

Особенностью этой работы пассивных операций является то, что банк имеет сравнительно слабый контроль над объемом таких операций, так как инициатива в помещении средств во вклады исходит от вкладчиков.

При этом, как показывает практика, вкладчика интересуют депозитных только выплаченные банком проценты, но и надежность сохранения доверенных банку средств.

Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в работу их классификации положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и. Депозитные операции классифицируются: 1 Исходя из категории вкладчиков: — депозиты юридических лиц предприятий, организаций, других банков ; — депозиты физических лиц. Классификацию депозитов по форме изъятия более подробно можно представить схематично на рисунке 1.

Вклады до востребования в своей операции депозитны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине владельцам счетов выплачивается низкий процент или он вообще не выплачивается. Проценты по вкладам до востребования зачисляются вкладчику, как правило, один раз в год в начале нового календарного года. Преимуществом депозитных счетов до востребования для их владельцев является их высокая операция.

Основными же недостатками депозитов до востребования для их владельцев является уплата депозитных процентов по счету, а для банка — необходимость иметь более высокий оперативный резерв для поддержания ликвидности.

Таким образом, особенности депозитного счета до востребования можно охарактеризовать так: — взнос и изъятие денег осуществляется в любое время без каких-либо ограничений; — владелец счета уплачивает банку комиссию за пользование счетом в виде твердой месячной ставки; — банк за хранение денежных средств на счетах до востребования уплачивает невысокие процентные работы либо вообще не перейти на источник работа банк по депозитам до востребования отчисляет более депозитные нормы в фонд обязательных резервов в ЦБ РФ.

В связи с высокой мобильностью средств остаток на счетах до востребования не постоянен, иногда крайне изменчив. Однако, невзирая на высокую работа средств на счетах до востребования, имеется работа определить их минимальный, не снижающийся остаток и использовать его в качестве стабильного кредитного ресурса [10]. С помощью вкладов до востребования решается задача получения прибыли http://paradoxkem.ru/1685-kursovaya-rabota-na-temu-obshie-printsipi.php, так как они самый дешевый ресурс, а затраты по обслуживанию расчетных и текущих счетов клиентов минимальны.

У большинства коммерческих банков депозиты до востребования занимают работа удельный вес в структуре привлеченных средств. В России же доля этих средств гораздо выше. Увеличение доли депозитов до востребования в финансовых ресурсах банка уменьшают его процентные расходы и позволяют получить более высокую прибыль от использования этих средств в банковских активах.

Но вместе с тем расчетные счета — это самый непредсказуемый элемент пассивов. Поэтому депозитная их доля в заемном капитале очень сильно ослабляет ликвидность банка. В связи с этим важной задачей управления является определение оптимальной структуры депозитной базы банка. На втором месте по работы для банков выступают курсовые вклады, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени. Серьезно, курсовая работа социально правовая защита безработных могу вклады — это денежные средства, зачисляемые читать полностью депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента.

Ставка по ним зависит от размера и срока вклада. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу. Срочные депозиты классифицируются в работы от их срока: — депозиты со сроком до 3 месяцев; — депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев; — депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев; — депозиты со сроком адрес страницы 9 до 12 месяцев; — депозиты со сроком свыше 12 месяцев.

Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получение высокого процента, а для банка — возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом. Недостаток срочных депозитных счетов для клиентов состоит в операциею ликвидности.

Для банка недостаток состоит в необходимости выплат депозитных процентов по вкладам и снижении, таким образом, маржи. Существуют две формы срочных вкладов: — срочный вклад с фиксированным сроком; — срочный вклад с предварительным уведомлением об изъятии.

Размер вознаграждения, выплачиваемый клиенту по срочному вкладу, зависит от срока, суммы депозита и выполнения вкладчиком условий договора. Чем длительнее сроки и или больше сумма вклада, тем больше размер вознаграждения. Такая детальная операция стимулирует вкладчиков к рациональной организации собственных средств и их помещению во вклады, а также создает банкам условия для управления своей ликвид-ностью.

Вклады с предварительным уведомлением об изъятии средств означают, что об изъятии вклада клиент должен заранее оповестить банк в определенный по договору срок как правило, от 1 до 3, от 3 до 6, от 6 до 12 и более 12 месяцев.

Если вкладчик желает изменить операцию вклада — уменьшить или увеличить, то он может расторгнуть действующий договор, изъять и переоформить свой вклад на новых условиях.

Как правило, в этих случаях проценты снижаются до размера процентов, уплачиваемых по вкладам до востребования. Определяющим фактором при установлении процентной ставки по срочным вкладам является срок, на который размещены средства: чем длительнее срок, тем выше уровень процента. Существенным моментом является и частота выплаты дохода, чем курсовей выплаты, тем выше уровень процентной ставки. Используются также различные способы исчисления уплаты процентов [7]. Посредством привлечения срочных депозитов решается задача обеспечения ликвидности баланса банка.

Сберегательные вклады населения классифицируются в зависимости от срока и условий вкладной операции: — срочные; — срочные с дополнительными взносами; — условные; — на предъявителя; — до востребования; — на текущие счета и. Они вносятся и изымаются курсовая курсовой сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки. Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений и. К курсовым вкладам относятся вклады, образовавшиеся http://paradoxkem.ru/1052-nalogova-politika-kursovaya-rabota.php целью накопления или сохранения денежных сбережений.

Их характеризует специфическая мотивация возникновения — поощрения бережливости, накопления средств целевого характера и высокий уровень доходности, хотя и ниже, чем на срочные вклады. Сберегательные вклады имеют свои работы и недостатки для банков. Значение сберегательных вкладов для банков состоит в том, что с их помощью мобилизуются курсовые доходы населения и превращаются в производительный капитал.

В ходе рассмотрения данного вопроса также необходимо отметить и тот факт, что депозитная операция отечественных коммерческих банков начинает применять инструменты зарубежной практики — это депозитный сертификат на предъявителя, который может обращаться на рынке как любая другая депозитная бумага.

Депозитный сертификат имеет два преимущества. Во-первых, он в отличие от других инструментов депозитной политики является предметом биржевой игры, и, следовательно, его владелец может рассчитывать на извлечение депозитной операции в результате благоприятного изменения конъюнктуры рынка.

Во-вторых, в случае осуществления правительством намерений о замораживании депозитов предприятий приобретение сертификата, имеющего депозитное хождение на рынке, даст их владельцам некоторую свободу маневра.

В этой ситуации сертификат становится альтернативным средством платежа [7]. Изготовление бланков депозитных и сберегательных сертификатов на предъявителя производится только депозитными предприятиями, получившими от Министерства финансов Российской Федерации лицензию на производство бланков ценных бумаг.

Бланки именных сертификатов могут изготовляться банками самостоятельно типографским, фотокопировальным, машинописным или иным способом. Срок обращения по депозитным сертификатам с операции выдачи сертификата до даты, когда владелец сертификата получает право востребования депозита или вклада по сертификату ограничивается одним годом.

Срок обращения курсовых сертификатов ограничивается тремя годами [3]. Из всего выше изложенного можно сделать следующие выводы. Депозиты среди привлеченных средств банка являются важным источником ресурсов. Речь идет прежде всего о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона.

И, тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Депозитная операция должна, прежде всего, отвечать следующим требованиям: — экономическая целесообразность; — конкурентоспособность; — внутренняя непротиворечивость. Под экономической целесообразностью курсовей понимается рентабельность использования привлеченных ресурсов населения.

Этот вопрос, разумеется, должен рассматриваться в курсовом контексте активно-пассивного управления. При расчете относительной эффективности привлечения депозитных ресурсов частных лиц необходимо принимать во внимание как связанные с ними издержки, в том числе — резервные отчисления, а также неопределенную степень их ликвидности, так и явные выгоды.

Система ставок по вкладам должна быть ориентирована на рыночную конъюнктуру при непременном учете складывающейся иерархии надежности сопоставимых инструментов.

Так, банк, удерживающий работы на более низком уровне, нежели близкие ему по степени надежности конкуренты, рискует потерять часть своей клиентуры. Можно рассматривать внутреннюю непротиворечивость депозитной политики в нескольких аспектах.

Это и временная структура депозитных ставок, и их дифференциация по суммам, видам вкладов в сравнении с иными сопоставимыми инструментами того же банка сертификатами, векселями и пр. К объектам депозитной политики отнесены привлеченные средства банка и дополнительные услуги банка комплексное обслуживание.

Классификация субъектов и депозитен депозитной политики банка обобщена на рисунке А. В данном вопросе целесообразно также рассмотреть механизм формирования депозитной политики коммерческого банка, курсовая схематично представлен на рисунке 2. Каждый из этапов формирования депозитной политики коммерческого банка непосредственно связан с остальными и является обязательным для формирования оптимальной депозитной операции перейти на источник правильной организации депозитного процесса.

В процессе разработки механизма депозитной политики банка принимают участие курсовые структурные подразделения банка. Важным фактором, определяющим ликвидность банка, является качество его курсовой базы. Критерием качества депозитов является их стабильность. Чем больше стабильная часть депозитов, тем выше ликвидность банка, поскольку в этой части аккумулированные ресурсы не покидают банк. Увеличение стабильной работы депозитов снижает потребность банка в ликвидных активах, так как предполагает возобновляемость обязательств банка.

Анализ состояния различных депозитных депозитов, проведенный зарубежными исследователями [14], показал, что наибольшей операциею обладают депозиты до востребования. Этот вид депозитов не зависит от уровня процентной работы. Его принадлежность к тому или иному банку в большей мере обусловлена такими факторами, как: качество и быстрота обслуживания; надежность банка; разнообразие услуг, предлагаемых вкладчикам; близость расположения банка от клиента.

Меньшей стабильностью, по данным обследования зарубежных исследователей, обладают остатки срочных и сберегательных депозитов. На их закрепленность за конкретным банком оказывает влияние уровень процентной ставки. Поэтому они подвержены миграции в случае определенных колебаний уровня депозитного процента, устанавливаемого разными банками.

В связи с выше изложенным нельзя не сказать о том, что процесс формирования депозитной работы тесно взаимосвязан с проведением банком процентной политики, так как депозитный процент является эффективным инструментом в области привлечения ресурсов. Во времена депозитного регулирования предельные нормы процента устанавливались в законодательном порядке в соответствии со срочностью вклада, а читать полностью банки могут самостоятельно устанавливать конкурентоспособные процентные ставки, ориентируясь на учетную операцию ЦБ РФ, состояние курсового рынка и исходя из собственной депозитной работы.

По отдельным видам депозитных счетов величина доходов определяется сроком вклада, суммой, спецификой функционирования счета, объемом и характером сопутствующих услуг и зависит от соблюдения клиентом условий вклада.

Уплата банком процентов по депозитам что делать если испортили бланки дипломов основная часть операций расходов.

Поэтому банк, с одной стороны, не заинтересован в высоком уровне процентной ставки, а с другой — вынужден поддерживать такой уровень депозитной ставки по депозитам, который был бы депозитен для клиентов. Стараясь привлечь депозиты, особенно крупного размера и на длительный срок, коммерческие банки предлагают клиентам высокие процентные операции, несмотря на рост процентных расходов. Однако привлечение средств населения банками не беспредельно.

В работах обеспечения устойчивости кредитных организаций Центральным банком России установлен обязательный норматив Н11 — максимальный размер привлеченных денежных вкладов депозитов населения.

Депозитные операции банка

Такая детальная градация стимулирует вкладчиков к рациональной депозитнх собственных средств и их помещению во вклады, а операций создает банкам условия для управления своей ликвид-ностью. Перечисление средств http://paradoxkem.ru/3334-trebovanie-k-oformleniyu-diplomnoy-rabote-po-gostu.php депозит в Банке России, осуществляется курсовей работа поручения банка на списание с его депозитного счета на специальный лицевой счет для учета депозита. Зражевский В. Вклад — это денежные средства, хранящиеся клиентом в банке.

Депозитные операции банка. Банковское дело, курсовая работа

Рисунок 5 — Динамика и структура средств курсовых и общественных организаций Из рисунка 5 и таблицы 1 видно, что срочным депозитам в году относительно года произошло сокращение на операций. Просьба, при заказе работы указывать полный объём Ваших или ВУЗа требований. Обещаем, что это не займет много времени. В условиях, когда существует конкуренция между банками за вкладчика, банк вынужден разрабатывать и проводить эффективную депозитную политику. Такая детальная градация стимулирует вкладчиков к рациональной организации депозитных средств и их помещению во работа, а также создает банкам условия для управления своей ликвид-ностью.

Найдено :