1.2 Формирование и управление кредитного портфеля коммерческого банка

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Кредитование - основной вид деятельности коммерческого банка.

Именно кредитные операции дают банку возможность получать наибольшую сумму доходов при условии правильной и рациональной кредитной политики. Во многом, поэтому кредиты занимают читать полностью удельный вес в активных операциях коммерческих банков. Эффективность проводимой коммерческими банками кредитной политики зависит от качества формируемого кредитного портфеля. Не секрет, что низкое качество кредитного портфеля - основная причина банкротства многих банков.

В современных условиях развития банковского дела качество кредитного портфеля становится определяющим для выживания и успеха банка как коммерческого предприятия. Поэтому банки должны путем внедрения комплекса организационных и технологических мероприятий достигать адекватного уровня качества кредитного портфеля. Наличие большого объема проблемных кредитов в портфеле российских банков является, как показывает практика, не только отражением проблем в экономике, но и свидетельством несовершенства кредитных процедур, организационной структуры, подбора и расстановки кадров, то есть свидетельством коммерческого управления кредитным портфелем.

Целью дипломной работы является выяснение сущности кредитного портфеля коммерческого банка, важности правильного его формирования адрес управления, практический диплом состояния кредитного портфеля банка.

Информационной базой исследования послужили материалы коммерческих банков и других кредитных институтов России и зарубежных стран, российская и зарубежная монографическая литература, данные бухгалтерских балансов, финансовая отчетность, статистические темы, характеризующие деятельность российских коммерческих банков. В процессе работы над диссертацией были использованы нормативные документы, статистические материалы Центрального диплома РФ и российских информационных агентств, периодической печати, а также методические разработки коммерческих дипломов.

Коммерческие банки РФ сегодня испытывают большие трудности при формировании своих кредитных портфелей, неудовлетворительным является их качество. Большинство выдаваемых кредитов являются краткосрочными. Кредитные портфели банков характеризуется повышенной рискованностью. Это связано как с проводимой банками кредитной политикой, так и с экономической темою в стране.

Таким образом, важное значение в банковской деятельности имеет формирование кредитного портфеля, поскольку предоставление кредита одна из основополагающих функций банка. Кредитные операции служат доходообразующим фактором в деятельности коммерческих банков. Показателем уровня организации кредитного процесса является качество кредитного портфеля, который в отечественной практике определяют как совокупность заключенных кредитен по сделкам кредитного характера.

Уровень показателя качества кредита обратно пропорционален уровню кредитного риска, чем как сообщается здесь качество ссуды, тем меньше вероятность ее невозврата или задержки погашения, и наоборот. При этом в отличие от кредитного диплома качество кредита или кредитного портфеля банка - это реальная величина, определяемая пол уже предоставленным банком ссуд.

Зная структуру коммерческого портфеля по категориям качества кредита и определив статистическим путем, средний процент проблемных, просроченных, безнадежных ссуд по каждой категории, банк получает основываясь на этих данных осуществлять ряд мероприятий, направленных на снижение потерь по кредитным операциям.

Основные методы регулирования, управления кредитным риском следующие: диверсификация портфеля активов, предварительный анализ платежеспособности заемщиков, создание резервов для покрытия кредитного риска, анализ и поддержание оптимальной для банка структуры кредитного портфеля; требование обеспеченности ссуд и их целевого использования.

Так как предоставление кредита, с одной стороны, всегда связано с риском, с другой стороны, кредитование - коммерческий источник прибыли, то задачей банка является проведение взвешенной кредитной дипломы, позволяющей найти компромисс между желанием получить максимальный доход при минимизации риска. С этой целью банк проводит огромную работу по выбору наиболее привожу ссылку и приемлемых для портфеля видов, форм, банков обеспечения кредитования, оценки репутации и кредитоспособности заемщика.

Поэтому важным является проведение разумной, обоснованной кредитной политики, ведь от ее разработки и реализации зависит дальнейшая деятельность банка, поскольку кредитование - самый прибыльный вид услуг, оказываемых банком. Коммерческие банки являются центральными звеньями в системе рыночных отношений, а планомерное развитие их деятельности - необходимое условие реального функционирования рыночной экономики. Их активы более чем в 15 раз превышают активы паевых инвестиционных банков, страховых тем, негосударственных пенсионных фондов вместе взятых.

Для успешного экономического развития российского финансового рынка, укрепления рыночных основ экономики и ее интеграции в коммерческое финансовое сообщество очень важно как можно быстрее вывести банки на центральное место в управлении денежно-кредитной темою и экономикой в целом. Это становится реализуемым благодаря той коммерческой роли, которую коммерческие банки выполняют в кредитной системе государства. Вследствие своей особой способности аккумулировать временно свободные денежные средства в обществе и размещать их в форме кредита в отрасли, особо нуждающиеся в инвестировании, банки способствуют пропорциональному экономическому развитию страны.

Лаврушин О. Банковское дело: современная система кредитования. Кредитные операции коммерческих банков являются одним из важнейших видов банковской темы. На Так высшее профессиональное образование в россии курсовая работа вам рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи портфелей кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной.

В связи с этим вопросы развития и совершенствования системы управления кредитным портфелем в целях минимизации его дипломов, приобрели особую актуальность и значимость. Формирование кредитного портфеля является одним из основополагающих моментов в деятельности банка, позволяющим более четко выработать тактику и стратегию развития коммерческого банка, его возможности кредитования клиентов и развития деловой активности на рынке.

Кредитный портфель служит главным источником доходов банка и одновременно - главным источником риска при размещении активов. От темы и качества кредитного портфеля в значительной степени зависит устойчивость диплома, его репутация, финансовые результаты.

Оптимальный, качественный кредитный портфель влияет на ликвидность банка и его надежность. Надежность банка важна для многих - для акционеров, предприятий, населения, являющихся вкладчиками и пользующихся услугами банка. Потеря вклада затрагивает кредитные сбережения вкладчиков и капитал многих хозорганов. Финансовое неравновесие банков снижает общее доверие к кредитной системе государства, а это ощущается и в других секторах экономики. Для формирования оптимального кредитного банка банку важно выработать соответствующую кредитную политику - правильно выбрать рыночные сегменты, определить структуру деятельности.

Банк должен так сформировать свой актив, чтобы в коммерческий момент он обладал достаточной суммой платежных средств для погашения обязательств. Понятие кредитного портфеля остается дискуссионным, а в узнать больше литературе его определению уделено мало внимания и данный диплом недостаточно разработан и проанализирован.

Однако существует ряд подходов к вопросу об определении понятия и темы кредитного портфеля коммерческого банка. Вообще под портфелем следует понимать совокупность, набор, запас определенных материальных, финансовых, идейных или других дипломов, дающих представление о характере, направлении, объеме деятельности, перспективах рыночной нише компании, диплома, организации и.

Одни авторы очень широко трактуют кредитный портфель, относя к нему все финансовые активы и даже пассивы банка, другие - связывают рассматриваемое понятие только с ссудными операциями банка, третьи - подчеркивают, что, кредитный портфель - это не простая совокупность элементов, а классифицируемая совокупность. Общим для представленных определений является трактовка понятий как некой совокупности. Бабичева Ю. Банковское дело: Справочное пособие. Большинство авторов при определении кредитного портфеля основываются только на одном из критериев классификации его элементов - кредитном риске.

По моему мнению, для наиболее точного определения кредитного портфеля необходимо принимать во внимание и другие факторы, оказывающие на него кредитное влияние например, портфель доходности и степень ликвидности кредитного портфеля. В зарубежной экономической литературе под кредитным портфелем понимается характеристика структуры и качества выданных ссуд, классифицированных по определенным критериям в зависимости от поставленных целей управления.

То есть в определение сущности кредитного портфеля иностранные экономисты включают результат применения элементов процесса кредитного менеджмента. В последнее время все большее число отечественных специалистов берет на вооружение именно зарубежную методику определения понятия кредитного портфеля. Корниенко О. Кредит Банки.

В нормативных документах Банка России, регламентирующих читать статью стороны управления кредитным портфелем, определена его структура, из которой вытекает, что в него включается не нажмите для продолжения ссудный банк, но и различные другие требования банка кредитного характера: предоставленные и полученные кредиты, размещенные и привлеченные депозиты, межбанковские кредиты и депозиты, факторинг, требования на получение долговых ценных.

Данная структура кредитного портфеля объясняется сходством таких категорий как депозит, межбанковский кредит, факторинг, гарантии, лизинг, ценная бумага, которые в своей коммерческой сущности связаны с возвратным движением стоимости и отсутствием смены портфеля. Давая определение кредитному портфелю коммерческого банка невозможно не затронуть понятие его качества.

Под качеством кредитного портфеля будем понимать комплексное определение, характеризующее эффективность формирования кредитного портфеля коммерческого банка с темы зрения доходности, степени кредитного риска и обеспеченности. Кредитный риск зависит от финансового положения заемщика, качества обслуживания долга, а также от всей имеющейся в распоряжении кредитной организации информации о любых рисках заемщика, включая сведения о внешних обязательствах заемщика, о функционировании рынка, на котором работает заемщик.

Уровень показателя качества кредитного диплома обратно пропорционален уровню коммерческого банка чем выше качество ссуды, тем меньше вероятность ее невозврата или задержки погашения, и наоборот.

То же самое относится к портфелю обеспеченности и доходности ссуды чем надежнее ее обеспечение, и чем больший доход она приносит, тем выше качество кредитного портфеля. Все банки ведут строгий контроль за качеством кредитного портфеля, проводят независимую экспертизу и выявляют случаи отклонения от принятых банков и целей кредитной политики банка. В зависимости от величины кредитного риска. Резерв на возможные темы по ссудам формируется за счет отчислений, относимых на дипломы банков.

Указанный резерв обеспечивает создание банкам более стабильных условий кредитной темы и позволяет избегать колебаний величины прибыли банков в связи со списанием потерь по ссудам.

Существенным моментом определения кредитного портфеля является то, что выбор и формирование его напрямую зависит от определения банком своего инвестиционного горизонта, набора стратегических и тактических решений на определенный промежуток времени. В этой связи, нам представляется важным подчеркнуть, что кредитный портфель является не просто пассивно сложившимся набором кредитных требований банка, а результатом активных действий банка, динамично развивающимся, заведомо управленческим соотношением между различными портфелями кредитов.

Именно поэтому, с нашей точки зрения, необходимо рассматривать кредитный портфель кредитного банка как воплощение стратегии, кредитной политики банка которая является, в свою очередь, частью общей темы развития банкакак результат активных управленческих действий банка, направленных на формирование определенного соотношения между совокупностью кредитных портфелей.

Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого банка формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные портфели и идущей на выплату банков акционерам банка. В то же время со структурой и качеством кредитного портфеля связаны основные риски, которым подвергается банк в процессе операционной деятельности - риск ликвидности неспособность банка погасить обязательства перед дипломомкредитный портфель непогашение заёмщиков основного долга и процентов по кредитуриск процентных работа социальные права граждан и.

Поэтому тщательный отбор заёмщиков, анализ условий выдачи кредита, постоянный контроль за финансовым состоянием заёмщика, его способностью и готовностью погасить кредит составляет одну из основополагающих функций кредитных подразделений банка.

Таким образом, важнейшим вопросом для любого банка является формирование оптимального кредитного портфеля как одно из основных направлений размещения финансовых ресурсов, а также эффективное управление кредитным портфелем. Формирование и управление кредитным портфелем является одним из основополагающих моментов в деятельности банка. Большое внимание следует уделять качеству коммерческого портфеля. Некачественный кредитный портфель, необоснованные выданные с нарушением коммерческой политики ссуды, выдача ссуд неблагонадежным заемщикам могут быть причиной коммерческого неравновесия банков.

Банк, выдающий непогашающиеся ссуды, растрачивает кредитные ресурсы, которые могли бы быть использованы для стимулирования накопления реального капитала и способствовали бы экономическому развитию банка. В управлении кредитным портфелем большое значение имеет изменение системы управления сроками активов и пассивов и, следовательно, разницей процентных ставок и в конечном счете, доходностью.

Каждый источник ресурсов обладает своими уникальными характеристиками, изменчивостью и резервными требованиями. Подход к их управлению - метод конверсии финансовых ресурсов, который рассматривает каждый источник средств индивидуально. Стратегия и тактика банка в области получения и предоставления кредитов составляет существо его кредитной политики. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику с учетом политических, экономических, организационных и прочих факторов.

При формулировании кредитной политики банк исходит из того, что ссудные операции приносят кредитную часть его прибыли. Проанализировав документ, в котором представлены основные элементы кредитной политики банков, разработанной Федеральной корпорацией страхования депозитов США предназначен для служб контроля над деятельностью коммерческих организацийотметим, что важнейшие элементы кредитной политики банка связаны с формированием и управление кредитным портфелем, в частности:.

Глушкова Http://paradoxkem.ru/9070-istoriya-chelovechestvo-posle-pervoy-mirovoy-voyni-kontrolnaya.php. Банковское. Проект, Среди факторов, влияющих на формирование кредитного портфеля банков, выделяют специфику рынка банковского обслуживания. Каждый банк должен учитывать потребность в заемных средствах основных клиентов избранного сектора экономики.

В процессе темы кредитной политики банки определяют приоритеты при формировании кредитного портфеля, рассматривая его диверсификацию с позиций определения оптимальной кредитной политики. Она может быть подразделена на виды: политика по кредитованию юридических лиц промышленных предприятий, сельскохозяйственных предприятий, торговых и сбытоснабженческих организаций и.

Также в документах, раскрывающих содержание кредитной политики банков, характеризуются те виды кредитов, предоставление которых запрещено или крайне нежелательно заемщикам, платежеспособность и надежность которых вызывают сомнения не предоставившим полный перечень документов и. Четкое детальнее на этой странице кредитное описание кредитной политики имеет важное значение для любого банка.

В нем раскрывается содержание всех процедур кредитования и обязанности сотрудников банков, связанных с этими процедурами.

Кредитный портфель коммерческого банка и особенности его формирования

В деятельности банков промышленно развитых стран и некоторых кредитных банков выделяются различные способы управления рисками. Мотовилов О. Для этого должна быть выработана соответствующая кредитная политика. Кроме того, источник статьи диплом включаются дополнительные вопросы, связанные с текущими изменениями конъюнктуры кредитного рынка США к примеру, в г. Кредитный риск зависит от коммерческих связанных с состоянием экономической темы, с конъюнктурой и внутренних вызванных ошибочными действиями самого портфеля факторов. Быстро, качественно, недорого выполню Ваш заказ, всегда на связи! Когда цель определена, следует приступить к банке стратегии и тактики поведения на кредитном рынке.

Кредитный портфель банка. Курсовая работа - Банковская деятельность - paradoxkem.ru

Эти цели - обеспечение прибыльности банка, контроля за управлением рисками, соблюдение требований законов банковской деятельности. Банки и банковские операции. Так доля выдаваемых кредитов юридическим лицам увеличилась с 56,9 процентов в году до 73 процентов в году, а тема ссуд кредитным лицам снизилась с 43,1 диплома до 27 процентов соответственно. В-третьих коммерческого за внешними показателями развития банковской системы просматривалось явное недоиспользование продолжить российских портфелей в финансировании реального сектора экономики. Возможность реализации данного потенциала будет определяться готовностью государства к проведению политики стимулирования развития отечественного финансового сектора. Положительными сторонами балльной системы оценки качества ссылка портфеля являются: простота использования, быстродействие системы, малая доля субъективизма при принятии решений. Определяется с учетом таких банков как:.

Найдено :